«Деньги, Кредит, Банки»




Скачать 331.81 Kb.
Название«Деньги, Кредит, Банки»
страница5/5
Дата публикации19.07.2013
Размер331.81 Kb.
ТипКонтрольная работа
www.lit-yaz.ru > Банк > Контрольная работа
1   2   3   4   5

Принципы организации и деятельности ЦБ РФ (Банка России), его статус, задачи, функции, полномочия определяются Конституцией Российской Федерации, Законом о Центральном Банке и другими федеральными законами.


Правовой статус Банка России имеет свои особенности. С одной стороны он является юридическим лицом (ст.2) и может совершать определенные гражданско-правовые сделки с коммерческими банками и государством (бюджетом) (ст.1618), с другой - он наделен широкими властными полномочиями по управлению денежно-кредитной системой РФ (ст.5,1014,1933). Таким образом, Банк России имеет двойственную правовую природу.

Ключевым элементом правового статуса Банка России является принцип независимости (ст.75 КРФ), который проявляется прежде всего в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Центральный банк не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения.

Уставный капитал и имущество ЦБ РФ являются федеральной собственностью, при этом он наделен имущественной и финансовой самостоятельностью. Банк России использует их на правах владения, пользования и распоряжения. ЦБ РФ создает уставный капитал (в размере 3 млрд. рублей) за счет своей прибыли, резервов и фондов различного назначения, необходимых для осуществления им своих функций, а также независимо от прибыли и убытков фонда переоценки по операциям с валютными ценностями. Порядок образования и использования резервов и фондов определяется Советом директоров. Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов, в чём и проявляется финансовая самостоятельность. Получение прибыли не является целью деятельности Банка России (9)

^ Банку России даны определенные льготы: он не регистрируется в налоговых органах (не платит налогов), хотя и является юридическим лицом. Однако на деятельность ЦБ наложен и ряд ограничений (например, ЦБ РФ не может участвовать в капиталах российских кредитных организаций, в капиталах международных организаций). Кроме того, Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России  по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами. Также Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций, а кредитные организации не отвечают по обязательствам Банка России, если они не приняли на себя такие обязательства (6)

Для регулирования денежно-кредитной сферы по вопросам, отнесенным к его компетенции, Банк России издает нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц. Нормативные акты Банка России не могут противоречить федеральным законам. Банк России в соответствии с КРФ не обладает правом законодательной инициативы.

По своей организационно-правовой форме ЦБ представляет собой:
^

1. Унитарное предприятие


2. Государственное учреждение

3. Государственная корпорация

В соответствии с действующим в настоящее время законодательством за ЦБ не может быть однозначно признана никакая из вышерассмотренных организационно-правовых форм. Но ближе всех Банк России, именно в силу закрепленных за ним имущественных прав, подпадает под определение государственного учреждения. Определение же Центрального банка в качестве государственной корпорации потребует внесения соответствующих изменений в Закон о Центральном банке (11).

^ 4. Денежно – кредитная политика Центрального банка РФ
Денежно - кредитная политика (ДКП)- это совокупность мер, направленных на изменение количества денег в обращении, объема банковских кредитов, процентных ставок, на валютный курс, платежный баланс и, следовательно, на состояние экономики страны. Основным проводником ДКП в стране является Центральный банк.

^ Основные инструменты и методы кредитной политики Банка России определены Законом о Центральном банке РФ, к ним относятся:

Учетная политика ЦБ состоит в учете и переучете коммерческих векселей, поступающих от коммерческих банков, которые в свою очередь, получают их от промышленных, торговых и транспортных компаний. Центральный банк выдает кредитные ресурсы на оплату векселей и устанавливает так называемую учетную ставку - ставку рефинансирования коммерческих банков. Из валюты векселя ЦБ удерживает дисконт, или учетный процент, изменение которого влияет на объем кредитование в стране. При его повышении проводится жесткая политика “дорогих денег”, при понижении - политика “дешевых денег”.

Как правило, учетная политика ЦБ направлена на лимитирование переучета векселей, установление предельной суммы кредита для каждого банка. Таким образом, осуществляется воздействие на объем выдаваемых ссуд. Учетная политика обычно сочетается с государственным регулированием процентных ставок по вкладам и кредитам. Хотя банки в основном самостоятельно определяют проценты по вкладам и ссудам, тем не менее, они ориентируются на учетную ставку ЦБ - дисконтное окно.

Дополнением учетной политики служит ломбардная или залоговая политика, основанная на предоставлении ЦБ кредитным учреждениям ссуд под обеспечение векселей, ценных бумаг и государственных долговых обязательств. Их смысл заключается в том, чтобы изменением условий рефинансирования кредитных институтов влиять на ситуацию на денежном рынке и рынке капиталов. Учетная и ломбардная политика ЦБ - это механизм непосредственного его воздействия на ликвидность кредитных учреждений и косвенного воздействия на экономику в целом.

В каждой стране существует своя специфика учетной политики, определяемая традициями, развитием кредитной системы, ролью государства и центрального банка в экономике.

Политика минимальных резервов – установление ЦБ норм обязательных минимальных резервов кредитным институтам в виде определенного процента от суммы их депозитов, которые хранятся на беспроцентном счете в ЦБ. Минимальные резервы служат текущим регулированием ликвидности на денежном рынке и одновременно играют роль тормоза эмиссии кредитных денег коммерческим банкам.

С помощью нормы резервов ЦБ воздействует в целом на ссудный процент, который, в свою очередь, влияет на доходность тех или иных ценных бумаг (курс акций и облигаций). Норма резерва может уменьшаться или увеличиваться в зависимости от конъюнктуры на рынке капиталов. Ее увеличение ведет к ограничению кредитной экспансии коммерческих банков и, наоборот, снижение - к расширению кредитных ресурсов. Нормы резервов существенно различаются по странам и колеблются в пределах от 5 до 20.

Операции на открытом рынке – это операции ЦБ по купле – продаже государственных ценных бумаг по рыночному или заранее объявленному курсу с совершением позднее обратной сделки. Кредитные институты согласно законодательству обязаны покупать определенную часть государственных облигаций, финансируя, таким образом, дефицит бюджета и государственный долг.

Операции на открытом рынке быстрее реагируют на краткосрочные конъюктурные колебания, чем учетная политика ЦБ, так как курсы по продаваемым (или покупаемым) государственным бумагам скорее воздействуют на кредитные операции коммерческих банков, чем изменение учетной ставки.

Изменяя процентные ставки на открытом рынке, ЦБ создает выгодные условия кредитным институтам по покупке или продаже государственных ценных бумаг для увеличения своей ликвидности (1;74). Это наиболее гибкий метод регулирования ликвидности и кредитных возможностей банков путем размещений государственного долга.

Прямое воздействие ЦБ на кредитную систему путем прямых предписаний органов контроля в форме инструкций, директив, применения санкций за нарушения. В ряде случаев ЦБ осуществляет контроль за крупными кредитами, осуществляет лимитирование банковских кредитов, выборочную проверку кредитных учреждений. Однако методы прямого воздействия распространяются на коммерческие и сберегательные банки и в меньшей степени - на другие кредитно-финансовые институты.

Депозитная политика регулирует движение потоков денежных средств между коммерческими банками и ЦБ, оказывая влияние на состояние резервов кредитных институтов.

При проведении экспансивной депозитной политики, денежные средства государственного сектора экономики, размещенные в ЦБ уменьшаются. На эту величину возрастают резервы коммерческих банков. Однако при увеличении резервов возрастает кредитный потенциал коммерческих банков, что приводит к снижению процентных ставок и инфляции. При проведении контрактивной депозитной политики достигается обратный результат (уменьшение банковских резервов, сокращение кредитного потенциала, рост процентных ставок, снижение темпов инфляции) (9; 397).

Валютная политика - совокупность мероприятий, осуществляемых в сфере международных экономических отношений. Направление и формы валютной политики, проводимой ЦБ зависят от внутриэкономического положения данной страны. Одним из средств реализации валютной политики является валютное регулирование, направленное на регламентацию международных расчетов и порядка совершения сделок с валютными ценностями.

Девизная политика - метод воздействия на курс национальной валюты путем купли-продажи иностранной валюты. В целях повышения курса национальной валюты ЦБ продает, а для снижения - скупает иностранную валюту в обмен на национальную.

Девизная политика проводится главным образом в форме валютной интервенции, т.е. вмешательства ЦБ в операции на валютном рынке с целью воздействия на курс национальной валюты. Особенностью валютной интервенции является относительно крупные масштабы и короткий период времени (5)

Эти методы называются общими, поскольку влияют на весь рынок ссудного капитала. Наряду с общими методами применяют селективные (выборочные) методы - направлены на регулирование отдельных видов кредита, кредитование отдельных отраслей или предприятий. К ним относятся: прямое ограничение кредитов путем установления лимитов, квот по учету векселей; ограничение темпов роста кредитных операций; установление максимальных процентов по отдельным видам вкладов и вообще регулирование процентных ставок и др.

По средствам регулирования кредита, кредитной системы в целом и деятельности отдельных банков государство стремится обеспечить условия для нормального функционирования экономики, смягчения конъюнктурных и циклических колебаний, поддержания социальной стабильности (11).

Заключение
В заключение своего реферата хочется подвести итоги.

В настоящее время Центральный банк служит центром всей кредитной системы. Центральный банк представляет собой орган государственного регулирования экономики и призван регулировать денежное обращение, кредит и валютный курс, а также стимулировать рост национальной экономики.

Возникновение Центральных банков связано с централизацией банкнотной эмиссии в наиболее крупном и надежном коммерческом банке. Такие банки стали называться эмиссионными.

Главнейшими задачами Центрального банка являются: укрепление денежного обращения в стране; сглаживание финансовых спадов, управление государственным долгом и регулирование деятельности банков. Таким образом, успешное выполнение задач Центральным банком способствует развитию экономики.

Функция эмиссионного центра заключается в том, что Центральный банк обладает монопольным правом на выпуск банкнот. Функция “банка банков” - в том, что главными клиентами Центрального банка являются главным образом кредитные учреждения, в основном коммерческие банки. Как банк правительства Центральный банк осуществляет исполнение государственного бюджета по доходам и расходам, а также является агентом государства по размещению государственного долга. Функция денежно-кредитного регулирования на современном этапе является важнейшей функцией Центрального банка, т.к. регулирование экономики Центральным банком происходит через денежно-кредитную политику. Кредитно-денежная политика, в зависимости от состояния экономики, направлена либо на стимулирование кредита и денежной эмиссии, либо на их сдерживание и ограничение.

Свои функции Центральный банк осуществляет через банковские операции – пассивные и активные. К основным пассивным операциям относятся: эмиссия банкнот, прием вкладов коммерческих банков, операции по образованию собственного капитала. К активным операциям относятся учетно-ссудные операции, вложения в государственные ценные бумаги, операции с злотом и иностранной валютой.

Учетная политика Центрального банка - это механизм непосредственного его воздействия на ликвидность кредитных учреждений и косвенного воздействия на экономику в целом. Политика минимальных резервов, как метод денежно-кредитного регулирования, является наиболее действенным влиянием на налично-денежный объем ресурсов банка и их кредитные возможности. Операции на открытом рынке - наиболее гибкий метод регулирования ликвидности и кредитных возможностей банков. Эти операции используются наиболее активно в период роста дефицитов федеральных и местных бюджетов.

Банк России имеет двойственную правовую природу. Он одновременно и орган государственного управления специальной компетенции и юридическое лицо, осуществляющее хозяйственную деятельность. Главной особенностью правового положения Банка России в настоящее время является то, что осуществление его административных прав и хозяйственной деятельности подчинены решению одной и той же задачи  управлению кредитной системой. Таким образом, Центральный банк является главным регулятором денежного обращения в стране.

Несмотря на то, что Центральные банки многих стран в силу путей своего исторического развития весьма различны, но тем не менее они имеют много сходных черт. Кроме того, часть иностранной практики управления и организации Центрального банка может быть успешна использована для совершенствования построения и функционирования Банка России.

Список использованной литературы
1. Банки и банковские операции: Учебник для ВУЗов. / Под ред. Е.Ф.Жукова. -М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997. – 471 С.

2. Федеральный закон Российской Федерации от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"

3. Федеральный закон Российской Федерации от 3 февраля 1996 г. N 17-ФЗ "О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР" (с изм. и доп. от 31 июля 1998 г., 5, 8 июля 1999 г., 19 июня, 7 августа 2001 г., 21 марта 2002 г.)

4. Положение Центрального банка России от 29 июля 1998 г. N 46-П "О территориальных учреждениях Банка России"

5.. Волкова Н.И. Деньги, кредит, банки. Учебное пособие. Донецк. КИТИС, 2000. – 286 С.

6. Братко А. Г. «Центральный банк в банковской системе России», – М.:, 2001.

7. Азрилиян А.Н., «Большой экономический словарь», - М. Фонд «Правовая культура», 1994.

8. Федоров Б.Г. «Центральные банки и денежно-кредитное регулирование в развитых капиталистических государствах», Деньги и кредит. 1990. № 4.

9. Лаврушин О.И. «Деньги, кредит, банки», - М.: Финансы и статистика, 1998. - 448С.

10. Конституция Российской Федерации (принята на всенародном голосовании 12 декабря 1993 г.)

11. Шенаев В.Н. «Денежная и кредитная системы России», – М.: 1998.

12. Хохленкова М. А. «Банк России как орган банковского регулирования и надзора», «Банковское дело». – №8. – 2002. – 15С.

13. Общая теория денег и кредита: Учебник. / Под ред. Е.Ф.Жукова. -М.: ЮНИТИ. Банки и биржи, 1998. – 475 С.

14. Основы банковского дела. / Под ред. А.М.Мороза. -К.: МП Либра, 1994. – 330 С.

15. Материалы с Internet-сайта http://www.CBR.ru/

16. Поляков В.П., Москвина Л.А. Структура и функции центральных банков. Зарубежный опыт. Учебное пособие. -М.: ИНФРА-М, 1996. – 234 С.

17. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая и вторая. Официальный текст по состоянию на 15 апреля 2001 года. – М.: Издательско – книговый центр «Маркетинг», 2001.


1   2   3   4   5

Похожие:

«Деньги, Кредит, Банки» icon«Деньги, кредит, банки»
Ликвидность коммерческих банков: понятие, показатели, факторы, методы регулирования. 16

«Деньги, Кредит, Банки» iconОсновные источники
Белоглазова Г. Н. Деньги. Кредит. Банки: М.: Высшее образование, Юрайт, 2009. — 620 с

«Деньги, Кредит, Банки» iconКонтрольная работа по дисциплине: «Деньги, Кредит, Банки» На тему: «№ Денежные системы»
В зависимости от того, в какой форме функционируют деньги (как товар – всеобщий эквивалент или как мера стоимости), различают два...

«Деньги, Кредит, Банки» iconКонтрольная работа по дисциплине «Деньги, кредит, банки»
Возможность и необходимость появления неполноценных денег. Их сущность, отличия от полноценных

«Деньги, Кредит, Банки» iconПрограмма по дисциплине «Деньги, кредит, банки» принята на заседании...
Методические указания предназначены для студентов очной, очно-заочной и заочной формы обучения, обучающихся по специальности 080105....

«Деньги, Кредит, Банки» iconТемы курсовых работ «Деньги, кредит, банки» ннгу заволжье
Особенности развития коммерческих банков и их кредитные операции на современном этапе

«Деньги, Кредит, Банки» iconКонтрольная работа по дисциплине «Деньги, кредит, банки» на тему:...
В ходе обсуждений выясняется исключительная сложность и противоречивость проблемы

«Деньги, Кредит, Банки» icon«Деньги, кредит, банки»
В связи с этим большой интерес вызывают различные аспекты деятельности центральных банков, являющихся основными проводниками официальной...

«Деньги, Кредит, Банки» icon«Деньги, кредит, банки»
Министерство образования и науки РФ федеральное агентство по образованию государственное образовательное учреждение высшего профессионального...

«Деньги, Кредит, Банки» iconКонтрольная работа по дисциплине: «Деньги, кредит, банки» Тема: «Принципы...
В рыночных условиях особую актуальность приобретает четкая организация денежных расчетов, поскольку денежная стадия кругооборота...



Образовательный материал



При копировании материала укажите ссылку © 2013
контакты
www.lit-yaz.ru
главная страница